De nieuwe algemene bankvoorwaarden 2017: oude wijn in nieuwe zakken?

Het zal u vermoedelijk niet zijn ontgaan dat de algemene bankvoorwaarden onlangs zijn gewijzigd. Uw bank zal u via bijvoorbeeld het internetbankieren, de betaalapp of de post hebben geïnformeerd over haar nieuwe algemene bankvoorwaarden 2017 (“ABV 2017”). Deze ABV 2017 worden bijna door alle banken gehanteerd. De ABV 2017 zien op uw gehele relatie met de bank, of u nu particulier of zakelijk bankiert. Het nadrukkelijk accepteren van de ABV 2017 is overigens niet vereist. De bank mag de voorwaarden eenzijdig wijzigen omdat zij gebruik maakt van een wijzigingsclausule in de algemene voorwaarden mits zij u van die wijzigingen nadrukkelijk op de hoogte stelt.

Mogelijk bent u niet geheel bekend met de inhoud van de ‘oude’ algemene bankvoorwaarden van 2009, laat staan dat u deze versie heeft vergeleken met de ABV 2017. De oude voorwaarden lieten zich in ieder geval op onderdelen moeilijk lezen en waren niet op alle vlakken even goed te begrijpen.

De veranderingen in (Europese) wetgeving, nieuwe voorschriften van de AFM, technologische ontwikkelingen, het steeds belangrijker wordende klantenbelang en de zorgplicht van de bank maakten dat diverse organisaties (Nederlandse Vereniging van Banken, Consumentenbond, de ACM, ondernemersorganisaties als VNO-NCW etc.) de handen ineen hebben geslagen om de ‘oude’ algemene voorwaarden te voorzien van een nieuw jasje. Nu tweezijdig geschreven in – volgens de banken – Jip- en Janneketaal, in de U- en wij-vorm, inclusief voorbeelden. Bijkomend gevolg is dat een nadere toelichting achterwege kon blijven. Overigens is de artikelnummering en volgorde van de ‘oude’ algemene voorwaarden gemakshalve aangehouden.

Is er nu sprake van wezenlijke inhoudelijke veranderingen in de AVB 2017 ten opzichte van de ‘oude’ algemene bankvoorwaarden? Op enkele onderdelen is in ieder geval meer duidelijkheid gekomen en is de tekst aangepast aan de huidige tijd en aan de wet- en regelgeving. U dient zich met name als zakelijke klant bewust te zijn dat andere, bijzondere voorwaarden van de bank (denk aan eigen productvoorwaarden van de bank zoals Algemene Kredietvoorwaarden, Algemene Bepalingen van Pandrecht en ) vóór gaan op de basisregels uit de ABV 2017. In geval u consument bent geldt meer bescherming en is het niet zonder meer toegestaan om in nadere voorwaarden via de kleine letters te nadele van u af te wijken. In elk geval blijft de hoofdregel uit de ABV 2017 voorop staan dat de bank zorgvuldig moet handelen en zo goed mogelijk rekening moet houden met de belangen van de klant.

Andere belangrijke wijzigingen zien onder meer op de procedure in geval de bank derden inschakelt, de te hanteren vergoedingen en tarieven door de bank, verduidelijking welke zaken onder het pandrecht van de bank vallen (en met name een verduidelijking dat u als klant altijd de verplichting heeft om op eerste verzoek van de bank zekerheden te verstrekken) en de opzegging van de bankrelatie. Op dit laatste punt bestaat al uitgebreide jurisprudentie waarbij nu nog eens expliciet is opgenomen dat de bank ook hier een zorgplicht heeft.

Of de  algemene bankvoorwaarden “oude stijl” nu volledig in de la zullen verdwijnen is nog maar de vraag. Bij eventuele onduidelijkheden zouden die voorwaarden toch nog eens als toelichting gebruikt kunnen worden.

Wilt u meer weten wat voor invloed de ABV 2017 heeft op uw onderneming of wordt u geconfronteerd met een kredietopzegging, neem u dan gerust contact op met Laurens Prickartz*.

*Laurens is werkzaam als advocaat en curator op de sectie Herstructurering & Insolventie van Buren